Управление Роспотребнадзора по Воронежской области предупреждает о рисках потребителей при заключении договора страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода

Наиболее важные аспекты

В настоящее время в адрес Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Воронежской области поступают обращения по вопросам заключения договора страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода.

Потребителям следует знать, что инвестиционное страхование     жизни – это продукт, который предполагает выплату страховой премии в случае наступления оговоренных в договоре условий, когда по окончании срока клиент обращается в компанию, и ему выплачивают внесенную им сумму и полученный за срок действия программы доход, или денежные средства получает либо выгодоприобретатель по договору, либо наследники по закону.

Потребители должны понимать, что данный                                  продукт - ннвестиционного страхования жизни, не имеет ничего общего с банковским вкладом, не является его аналогом. Часто минимальный срок таких договоров составляет три года, а в большинстве случаев они заключаются на пять лет и при досрочном расторжении договора страхования клиент может получить только выкупную сумму.

Стоит также знать про отсутствие гарантийного фонда, который смог бы обеспечить выплату клиенту в случаях отзыва лицензии или банкротства страховой компании, то есть договоры инвестиционного страхования жизни не входят систему страхования вкладов.

Согласно статье 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон), потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Пунктом 1 статьи 16 Закона предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Вместе с тем в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. В этом случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Навязывание товаров, услуг - это принуждение потребителя заключить устный или письменный договор о приобретении помимо нужного товара или услуг, дополнительного платного блага. В свою очередь, принуждение (физическое или психическое) - это противоправное применение насилия (физического или психического) к лицу, которое осуществляется с целью добиться совершения данным лицом вопреки его воле каких-либо действий.

При этом согласно ст. 421 ГК РФ, понуждение к заключению договора не допускается. При совершении действий, свидетельствующих о применении физического или психического принуждения при заключении сделки, такие деяния будут рассматриваться в рамках действия уголовного законодательства.

Правовые основания признания судом сделок недействительными определены в ГК РФ. В частности, могут быть признаны недействительными сделки, совершенные под влиянием заблуждения (ст.178 ГК РФ) или обмана (ст.179 ГК РФ). Однако установить такого рода факты возможно только в рамках соответствующего судебного разбирательства.

При предложении Вам каких либо договоров, до подписания, внимательно читайте условия. Если Вы подписали договор, то соответственно выразили свое добровольное согласие, тогда как в соответствии с действующим законодательством могли отказаться и не заключать его.

Роспотребнадзор (и его территориальные органы) главный государственный орган по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей. Кроме участия в судебном процессе по просьбе конкретного потребителя, Роспотребнадзор имеет право подавать иск от «неопределенного круга лиц», т.е. от своего имени по собственной инициативе – в защиту общественных интересов.

Если организация в отношении вас неправа, не исправляет свои нарушения и досудебное урегулирование не помогло – обращайтесь в суд. Право потребителя на судебную защиту его законных прав и интересов предусмотрено статьей 17 Закона.

Дополнительно сообщаем, что в целях обеспечения граждан своевременной, качественной и достоверной информацией в Управлении работает телефон «горячей линии» 8-800-201-05-97 каждый рабочий день с 10-00 до 17-00, перерыв с 13-00 до 13-45 (время московское). Звонок по телефону 8-800-201-05-97 бесплатный из любого населенного пункта страны.

Кроме того, Вы можете воспользоваться модулем «Виртуальная приемная» государственного информационного ресурса в сфере защиты прав потребителей

https://zpp.rospotrebnadzor.ru